Банковские мошенники освоили новую схему преступной деятельности. Они вербуют россиян для участия в незаконном обналичивании похищенных средств.
В интервью ФАН об этом рассказал эксперт в области информационных технологий и кибербезопасности, руководитель компании «Форс технологии» Борис Косарев.
— Как выглядит эта схема?
— Под видом органов государственной безопасности мошенники обзванивают россиян с предложением официально устроиться на работу по поиску преступников и обещают ежемесячный доход. Если клиент соглашается, мошенники переводят на его банковскую карту похищенные деньги и используют в качестве так называемого дроппера. Впоследствии через дропперов злоумышленники обналичивают средства — жертва снимает их со своей карты и передает организаторам. От украденной злоумышленниками суммы посредник получает определенный процент.
Этой схеме посвящено новое исследование банка ВТБ. Оно показало, что это не просто еще одна информация о новой схеме мошенничества, которой должны опасаться наши сограждане, но отработка мошенниками схемы «работы», когда Центробанк введет двухдневный период заморозки подозрительных переводов, а также введет ответственность банков за перевод на счета подозрительных лиц, попавших в базу системы информационного обмена между участниками финансового рынка Центробанка.
По данным Центробанка в квартал мошенники похищают четыре миллиарда рублей со счетов граждан. Такого рода масштабные хищения невозможны без нарушений со стороны банковского сообщества в хранении персональных данных клиентов. На этом строится идея законопроекта, который продвигает Центробанк.
— В чем его суть?
— Если кредитная организация допустит перевод на счет подозрительного лица, попавшего в базу системы информационного обмена, то банк обязан будет возместить ущерб потерпевшему из собственных средств.
Это неизбежное будущее озаботило бенефициаров преступной схемы, и они принялись отрабатывать новую систему неограниченного найма подставных лиц для мошеннических переводов.
Главным критерием преступной схемы является возможность вербовки ни о чем не подозревающих лиц в преступное сообщество от имени государственных органов, использование в преступной схеме получателей, ранее не засветившихся в проведении подозрительных переводов. Да, это ответ на инициативу ЦБ и подготовку к новым мерам борьбы с телефонным и иным мошенничеством.
— То есть исследование ВТБ показывает, что преступное сообщество уже готовится к новым мерам Центробанка. Как этому можно противостоять?
— Есть ли решение? Уверен, что есть. Ум ребенка, ум подростка, способный оценивать происходящие события в мире ясным, неиспорченным взглядом может подарить простое и эффективное решение очень сложных проблем.
К такому мнению пришли в нашей компании, что подтвердил турнир «Инженеры будущего», проходивший в Военной Академии связи в Санкт-Петербурге в ноябре прошлого года. Мы интересовались у подростков, как Искусственный Интеллект может помочь нашему обществу избавиться от многих проблем. И получили идею, которая легла в основу нового проекта.
— Итак, как же побороть телефонное мошенничество?
— Суть идеи в том, что государство активно развивает биометрические способы идентификации личности. Идентификация используется для оказания финансовых услуг гражданам.
А что если использовать обязательную идентификацию для сотрудников финансовых учреждений, имеющих право совершать звонки и связать их принадлежность с финансовыми учреждениями?
Передачу данной информации необходимо осуществлять через новую систему умных автоответчиков, в которой будут зарегистрированы уполномоченные сотрудники банков. В настоящее время никакие устройства не идентифицируют тех, кто совершает звонок.
Иными словами, это предложение создать общий для всех операторов связи определитель номера, который будет связан с Единой биометрической системой, куда в обязательном порядке будут включаться банковские работники, совершающие обзвоны. При получении звонка наши сограждане будут точно понимать, звонят им сотрудники банка или мошенники представляются таковыми.
На практике — это просто приложение, которому пользователь смартфона дает разрешение сообщать, кто сейчас совершает вызов. Такой подход мог бы значительно снизить объем хищений, а также утвердить новое правило для публичных организаций регистрировать своих операторов в Единой биометрической системе и общем определителе номера, чтобы сделать свои звонки доверенными.