Экономисты не зря называют пенсионеров той категорией, которая лучше всех умеет копить деньги. Часто сбережений достаточно, чтобы в случае нужды использовать их как первоначальный взнос на покупку ипотечной квартиры. Эксперты aif.ru рассказали, о чем нужно помнить возрастным ипотечникам.
Ограничение по возрасту
«Большинство банков работают так: максимальный возраст заемщика — не старше 65-74 лет. Тут все зависит от банка. Например, если клиенту 60 лет, а банк ограничивает возраст 65-летним порогом, то можно рассчитывать только на пятилетнюю ипотеку. Другой же банк при сопоставимых условиях будет готов кредитовать на 14 лет — до наступления 74 лет заемщику на момент погашения займа», — поясняет ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
Высокий платеж
Это неизбежное следствие ограничения ипотеки по возрасту, к которому тоже стоит быть готовым. Чем меньше срок ипотеки, тем выше будет ежемесячный платеж. Если учесть, что ставки по ипотеке сейчас высоки, как и цены на жилье, то выплата займов может попросту стать не под силу заемщику-пенсионеру. Впрочем, если размер кредита небольшой, то есть шанс получить вполне приемлемые платежи.
Дорогая страховка
Для банка возрастной заемщик — это высокорискованный кандидат на ипотеку. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков и невыплат, кредитные организации настаивают на страховании жизни и здоровья. Эта страховка выходит значительно дороже, чем для большинства других заемщиков, но считаться с требованием кредитора и приобрести соответствующий полис все-таки придется.
Мало преференций и скидок
«Когда выбираем ипотечную программу для молодых людей, то мы имеем ряд инструментов, которые позволят сэкономить. Например, банк снижает процентную ставку в рамках зарплатного проекта, когда человек берет кредит в том же банке, через который получает зарплату. Есть преференции и для молодежи — скажем, ипотека с господдержкой на новостройки или „Семейная ипотека“. Для пенсионеров специальные условия ипотечного кредитования тоже встречаются, но очень редко», — добавляет риэлтор-практик Наталья Перескокова.
Повышенный риск
Банки всегда очень внимательно рассматривают заемщиков категории 60+. В пользу потенциальных ипотечников, помимо страховки жизни и здоровья, могут работать такие аргументы, как высокий первоначальный взнос, категория «работающий пенсионер» и другие.
«Шанс на ипотеку у пенсионера есть. Даже если человек в возрасте, но имеет достаточный официальный доход и положительную кредитную историю, то банк одобрит ему заем и на 8, и на 10 лет», — говорит Дмитрий Ракута.
Наталья Перескокова соглашается с мнением коллеги и вспоминает, что ее самому возрастному заемщику было 65 лет — ему была одобрена ипотека на срок 10 лет.
«Число пенсионеров, берущих ипотечный кредит, невелико. Обычно оформляют заем на детей или внуков, а потом помогают вносить ежемесячные платежи. Чаще берут ипотеку, чтобы воспользоваться кредитным плечом в инвестиционных целях, и спустя некоторое время с выгодой перепродать купленный объект. Для улучшения жилищных условий — как своих, так и членов семьи — пенсионеры берут ипотеку реже», — констатирует собеседница.