Многие банки предлагают ограниченное число категорий повышенного кешбека на месяц, и в стремлении удвоить выгоду некоторые граждане заводят сразу несколько дебетовых карт. Однако, рассказали эксперты aif.ru, такая тактика может загнать клиента банка в серьезные долги.
Финансовый эксперт Екатерина Астахова пояснила, что заводить дебетовые карты разных банков — это нормальная практика, и есть масса ситуаций, когда такой подход достаточно полезен. «Можно пользоваться, например, повышенным кешбэком на разные категории товаров в двух разных банков, тем самым существенно расширяя круг операций, за которые начисляется кешбек. Ну и, безусловно, можно использовать карты для каких-то коротких накоплений на те или иные финансовые цели», — рассказала эксперт.
Еще один случай, когда вторая дебетовая карта может пригодиться — оплата товаров в интернете, рассказала кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. Многие заводят виртуальную карту и кладут на нее только сумму, необходимую для той или иной онлайн-покупки. Это позволяет уберечь остальные средства от мошенников и не скомпрометировать основную карту.
«Но и минусов у использования нескольких карт тоже предостаточно. Во-первых, сложно помнить все пин-коды. Конечно, можно установить и единый для всех карт, но если о нем узнают мошенники, то они получат доступ ко всем вашим карточным счетам, если, например, кошелек со всеми картами окажется похищенным. По ряду дебетовых карт, особенно по тем, которые обещают бонусы, взимаются комиссии — за выпуск, ежемесячное обслуживание или смс-оповещение. Комиссии утверждаются приказом по банку и могут быть изменены им в одностороннем порядке, если у вашей карты нет статуса „бесплатное обслуживание навсегда“», — добавила Белянчикова.
В то же время, если человек увольняется с работы и забыл или не захотел закрыть свою старую зарплатную карту, условия по ней могут поменяться в невыгодную сторону, ведь зарплатный клиент превращается в стороннего. В таком случае не исключен и автоматический перевыпуск карты, за которую тоже придется платить.
«По дебетовым картам с бонусами часто существуют дополнительные условия для получения тех самых бонусов или бесплатного обслуживания. Например, вы обязаны поддерживать на таких картах минимальный остаток или осуществлять оплату покупок не ниже определенной ежемесячной суммы, в противном случае банк может перестать начислять вам проценты по остатку на карточном счете, сузит спектр платежей с кешбэком или вообще введет или повысит комиссию за обслуживание. А когда у вас много карт, приходится заниматься „консолидацией“ сумм, делать переводы между различными банками, чтобы выполнить эти дополнительные условия и не потерять деньги», — уточнила экономист.
Еще одна особенность дебетовых карт, которую тоже стоит учитывать тем, кто хочет иметь несколько видов «пластика» — это овердрафт, функция, при наличии которой клиент может совершать платежи на большую сумму, чем находится на счете. Иными словами, это возможность уводить баланс «в минус».
«У клиента образуется ссудная задолженность, которая потребует оплаты процентов, а по дебетовым картам они обычно высоки. Главное — если вы вдруг пропустили возникновение такой задолженности, то ее непогашение в установленный срок испортит вашу кредитную историю. А когда у вас несколько дебетовых карт с возможностью овердрафта, то следить приходится за всеми, а это внимание и лишние хлопоты. А когда овердрафт запрещен и нет возможности уйти „в минус“, если вашей картой завладели мошенники, они не смогут потратить больше, чем есть на счете. К тому же вы и сами не окажетесь в ситуации, когда случайно сами большим платежом допустили отрицательный баланс по своему счету и не заметили этого», — добавила Белянчикова.
Поэтому к открытию дебетовых карт лучше относиться щепетильно и стремиться к минимизации их количества. И, конечно, не забывать о правилах финансовой гигиены: установить лимиты по операциям (переводам и снятию наличных) для себя и пожилых родственников и никогда, ни при каких обстоятельствах, не сообщать третьим лицам пин-код, CVV или коды из SMS-сообщений от банка.
Однако россияне в больших количествах заводят не только дебетовые карты, но и кредитные. Как мы рассказывали ранее, об этом свидетельствует статистика россиян с пятью и более займами.